Riester steuererklärung

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    Riester Rente Steuererklärung

    Lohnt sich die Riester Rente wirklich für jeden und wie funktioniert diese? Das wird Ihnen in diesem kurzen Video erläutert. Alles Weitere über die Steuererklärung, wie Sie die Beiträge zur Riester Rente richtig absetzen, dass können Sie unten im Beitrag nachlesen.

    Veröffentlicht unter Altersvorsorge | Publiziert am 1. Juni 2013 von Marco Mahling

    Riester Rente Steuererklärung – Anlage AV

    Steuern sparen mit der Riester Rente Steuererklärung leicht gemacht: Die für diese Rente geleisteten Beiträge können Sie in der Steuererklärung als so genannte Sonderausgaben steuermindernd geltend machen. Wie das funktioniert und was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie hier.

    Mit Riester Rente Steuererklärung verfassen – so geht’s

    Riester Rente Steuererklärung

    Die Riester Rente ist eine privat finanzierte Rente, die durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten gefördert wird. Der Höchstbetrag des Sonderausgabenabzugs ist dabei seit 2008 auf 2.100 Euro pro Jahr festgesetzt und steht in einer Ehe jedem Partner separat zu. Um die Steuerminderung geltend zu machen, müssen Sie zuerst die Bescheinigungen und Angaben zu Ihrer Riester Rente sammeln, die Sie direkt vom Anbieter Ihrer Rente immer am Anfang eines Jahres zugeschickt bekommen. Die Eintragungen der Riester Rente Steuererklärung geschieht durch das Ankreuzen der „Anlage AV“ im Mantelbogen auf Seite 2. Die weiteren Angaben zur Riester Rente erfolgen dann in der „Anlage AV„. Bei der Abgabe Ihrer Riester Rente Steuererklärung sollten Sie jedoch unbedingt darauf achten, dass zusätzlich zur eigentlichen Steuererklärung eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers über die im betreffenden Jahr geleisteten Eigenbeiträge beigelegt werden müssen – die Beiträge sind dann die Sonderausgaben nach Paragraph 10a des Einkommenssteuergesetzes. Bei neueren Verträgen ist es aber so, dass Sie im Antrag ihre persönliche Steuer ID-Nummer angegeben haben und anhand dieser ID-Nummer meldet der Anbieter direkt dem Finanzamt, wie hoch Ihre Beiträge im vergangenen Jahr waren. Dadurch können Sie nicht vergessen die Beiträge zur Riester Rente anzugeben und bekommen dann sicher Ihre Steuerrückerstattung .

    Wie hoch fällt die Steuererstattung dank Riester Rente aus?

    Die genaue Höhe Ihrer Steuererstattung der Riester Rente wird durch mehrere Faktoren berechnet. Ausschlaggebend sind dabei neben Ihrem persönlichen Steuersatz auch die Höhe der eingezahlten Beiträge zur Riester Rente sowie die Höhe der dazu erhaltenen Zulagen. Das Finanzamt prüft dabei, ob der durch den Sonderausgabenabzug erhaltene Steuervorteil höher ist als die Zulagen, die Sie bereits erhalten haben. Sie erhalten dann den Betrag ausgezahlt, der sich durch den Abzug der bereits erhaltenen Zulagen vom Steuervorteil durch den Sonderausgabenabzug errechnet. Dieses Vorgehen lohnt sich vor allem für Gutverdiener: Angenommen, Sie verdienen pro Jahr 48.000 Euro brutto, erhalten Sie nach Abzug des vollen Sonderausgabenzugs von 2.100 Euro eine Steuerersparnis in Höhe von über 800 Euro dank der Riester Rente Steuererklärung. Sie würden dann den Betrag zurückerstattet bekommen, der nach Abzug der Zulagen in Höhe von 154 Euro verbleibt – das sind rund 650 Euro. Wer alles riesterfähig ist können Sie hier nachlesen: Berechtigter Förderkreis

    Eine Berechnung über die Höhe Ihrer Steuerrückerstattung kann ich ihnen gerne erstellen. Fragen Sie mich bitte per Email an ([email protected]).

    Riesterförderung Kinderzulage

    Bei einer Riester Rente gibt es sehr attraktive Kinderzulagen. Wie hoch die Zulagen ausfallen können lesen Sie hier:

    Denken Sie bei Ihrer Altersvorsorge auch an Ihre Arbeitskraft

    Jeder vierte Mann und jede fünfte Frau wird berufsunfähig in Deutschland und die Frage an Sie lautet dann: Können Sie sich Ihre Altersvorsorge noch leisten? Wie hoch die Absicherung bei Erwerbungsfähigkeit über die Rentenversicherung? Laden Sie sich meinen Leitfaden herunter, darin erfahren Sie alles:

    Die Versteuerung der Riester Rente im Alter

    Bringt die Riester Rente Steuererklärung im Erwerbstätigenalter mitunter noch satte Rückerstattung mit sich, sieht es im Rentenalter schon etwas anders aus. Die Riester Rente wird dann voll besteuert – es kann nur noch der Pauschbetrag der Werbungskosten in Höhe von 102 Euro abgesetzt werden oder die tatsächlich entstandenen Werbungskosten, sollten diese über den Betrag liegen. Doch immerhin bringt die Riester Rente im Alter noch eine gute Nachricht mit: Derzeit sind diese nicht in der Sozialversicherungspflicht einbezogen, was bedeutet, dass auf diese Rente keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abgeführt werden müssen.

    Eine Anlage AV als Muster vom Jahr 2011 finden Sie hier als Download:

    Die Einkommenssteuererklärung können Sie auch direkt online übertragen über das ElsterFormular. Weitere Infos finden Sie hier: Elster

    Rückfragen / persönliches Angebot

    Wenn Sie dazu weitere Fragen haben zur Riester Rente Steuererklärung oder ein persönliches Angebot von Ihrem Wunschanbieter oder unserer Empfehlung zur Riester Rente wünschen, so senden Sie mir bitte eine Email zu ([email protected]) oder nutzen mein Kontaktformular.

    Marco Mahling ist als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler tätig im Raum München und Ingolstadt, online berät er seine Kunden aber aus ganz Deutschland. Er ist gelernter Bankkaufmann, zertifizierter Fondsspezialist (TÜV-Süd), Experte für private Vorsorge (DMA), qualifizierter Berater zur Riester-Rente sowie Fachmann für Vorsorgemanagement und berät seine Kunden in den Bereichen Ruhestandsplanung, private Krankenversicherung und Immobilien. Auf Bewertungsplattformen im Internet lässt er sich von seinen Kunden bewerten und hat auf dem Portal von WhoFinance mehr als 500 Referenzen. Über seinen Blog hält er seine Interessenten auf dem Laufenden und informiert seine Kunden regelmäßig per Newsletter.

    7 Kommentare zu “Riester Rente Steuererklärung”

    Kategorien

    Finanzdienstleistungen Marco Mahling GmbH & Co. KG

    Steuererklärung: Riester-Rente und Pflegeversicherung absetzen

    Steuererklärung : Wohin mit den Vorsorgebeiträgen?

    Neue Regeln 2012 :  Steuer und Co – Was wird anders?

    Riester-Rente und Pflegeversicherung absetzen

    Riester-Rente: Wer eine Riester-Rente abgeschlossen hat, kann pro Jahr bis zu 2100 Euro in der AV angeben. Im Mantelbogen der Erklärung haben die gesamten Vorsorgebeiträge nichts mehr verloren. Aufgrund der Angaben in der AV entscheidet das Finanzamt, ob der Sparer mit der Zulage oder dem Sonderausgabenabzug besser steht und berücksichtigt das dementsprechend. Alle Anmerkungen zur Riester-Rente gehören in die Zeilen 37 bis 55 der AV. In Zeile 40 kommt die Anzahl der erhaltenen Bescheinigungen. In Zeile 41 beziehungsweise 51 gehört die Angabe, ob der Sparer mittelbar oder unmittelbar begünstigt ist. Als unmittelbar begünstigt gelten Arbeitnehmer, die im Jahr 2011 in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert waren. Ein Angestellter, der unmittelbar begünstigt ist, kann für seinen Partner eine eigene Förderung beantragen. Das gilt auch, wenn der Partner nicht eigenständig förderberechtigt ist, weil er nicht berufstätig ist. Dieses Modell zielt auf die klassische Versorgerbeziehung hin. Die Hausfrau, die vom Riester-Vertrag ihres Mannes profitiert, wäre in diesem Fall mittelbar begünstigt. Wer Kinder hat, für die er Kindergeld bezieht, trägt dies in die Zeilen 52 bis 55 ein.

    Kranken- und Pflegeversicherung:

    Die im Jahr 2011 gezahlten Beiträge für die Krankenversicherung oder eine private Pflegeversicherung können ebenfalls abgesetzt werden. Diese Beiträge gehören in Zeile 12 bis 43 der AV. Angestellte, die 2011 mehr als 1900 Euro für Pflege- oder Krankenversicherung bezahlt haben, können den vollen Betrag ansetzen. Bei Selbstständigen sind es 2800 Euro. Wer weniger als 1900 beziehungsweise 2800 Euro bezahlt hat, kann weitere Policen wie Krankenzusatz-, Haftpflicht- oder Unfallversicherungen geltend machen. Die gehören dann in Zeile 47 bis 48 – genau wie die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Das gilt allerdings nur bis zum Höchstbetrag. Heißt: Wer 1500 Euro Krankenkassenbeiträge geltend machen könnte, darf weitere Versicherungen in Höhe von maximal 400 Euro mit angeben. Beiträge für Kinder und Ehepartner können ebenfalls abgesetzt werden.

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    Ist die Anlage Vorsorgeaufwand entsprechend ausgefüllt, fehlt noch ein Kreuzchen in Zeile 40 auf der zweiten Seite des Mantelbogens sowie die Kopien der jeweiligen Beitragsbescheinigungen. Wer sich den letzten Punkt sparen möchte, muss seiner Versicherung nur erlauben, die Höhe der Beiträge an das zuständige Finanzamt zu übermitteln. Seit Beginn des Jahres sind die Versicherer verpflichtet, diesen Dienst anzubieten. In der Regel schreiben die Kassen und Banken ihre Kunden an und bitten um eine schriftliche Einwilligung sowie die Angabe der Steuer-Identifikationsnummer. Im Laufe des ersten Quartals schicken die entsprechenden Assekuranzen dann eine Bescheinigung über die Übermittlung der Daten.

    • Seite 1: Wohin mit den Vorsorgebeiträgen?
    • Seite 2: Riester-Rente und Pflegeversicherung absetzen

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    Hier wird die Riester Rente in der Steuererklärung vermerkt

    Die richtige Altersvorsorge ist das Thema für die Zukunft.

    Der Staat hat mit der förderungsberechtigten RiesterRente eine Möglichkeit für Arbeitnehmer geschaffen, sich angemessen abzusichern.

    Da die staatliche Förderung auch über Steuervorteile gegeben werden kann, ist die Steuererklärung diesbezüglich von besonderer Wichtigkeit.

    Hier muss die Rente an den richtigen Stellen vermerkt werden. Mehr dazu erfahren Interessierte im Folgenden.

    Wo wird die Riester Rente in der Steuererklärung eingetragen?

    Im Mantelbogen wird für die Rente auf der Seite 2 ein Kreuz im Feld Anlage AV gemacht. In dieser ist erst einmal Zeile 9 interessant. Hier wird die Bescheinigung des Anbieters vermerkt. Die entsprechenden Bescheinigungen werden zu Jahresbeginn verschickt.

    In Zeile 10 gibt man an, ob man unmittelbar begünstigt ist – also die Rente selbst abgeschlossen hat. Ehepartner von unmittelbar begünstigten Rentnern sind mittelbar begünstigt.

    Dies wird in der Zeile 14 der Anlage AV vermerkt. Solche Partner können, wenn sie monatlich fünf Euro zuschießen, ebenfalls die volle Riester-Förderung erhalten.

    Die Zeilen 21 und 22 der Anlage sind nur von Eltern auszufüllen, welche die staatliche Kinderzulage erhalten. Diese bekommt nur ein Elternteil – in der Regel ist dies die Mutter. Auf der Rückseite der Anlage muss noch die Anbieternummer vermerkt werden.

    Jeder Anbieter hat eine eigene spezielle Kennziffer, die unbedingt eingetragen werden muss. Dies wird häufig vergessen und führt zu Problemen.

    Riester Rente: Steuerliche Vorteile in der Steuererklärung

    Erhält man keine direkte staatliche Zulage, so kann man die Aufwendungen für die Rente als Sonderausgaben geltend machen und so einen steuerlichen Vorteil erreichen.

    Maximal dürfen dies 2100 Euro pro Jahr sein. Das Finanzamt führt eine Günstigerprüfung durch, um zu ermitteln, welche der beiden Varianten für den Steuerpflichtigen besser ist.

    Источники: http://www.finanzen-versicherungen-blog.de/riester-rente-steuererklarung/, http://www.wiwo.de/finanzen/steuern-recht/steuererklaerung-riester-rente-und-pflegeversicherung-absetzen/6298342-2.html, http://www.steuerklassen.com/steuererklaerung/vorsorge/riester-rente/

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